На сайті migcredit.in.ua зібрані та актуалізовані пропозиції від кредитних компаній України, які мають законні підстави для здійснення своєї діяльності на території країни. Для отримання грошей потрібно перейти на сайт МФО, заповнити заявку та чекати на позитивне рішення. Найчастіше для цього потрібно не більше 10-15 хвилин.
Кредит на учебу
Кредит на учебу — распространенное явление в Украине, поскольку стоимость сборов ребенка в школу или оплаты обучения в Вузе довольно высокая. И в том, и в другом случае родителям придется потратить немалую сумму, которая посильна далеко не всем. Особенно если дочь или сын отправляются на учебу за рубеж, например, в Польшу или Чехию. Тут уже без кредита на образование не обойтись.
Содержание:
- Как правильно и быстро выбрать кредитора
- Какие требования предъявляют к клиентам
- Регулирование онлайн-кредитов в Украине
- Стандартные условия кредитования
- Почему заявку могут отклонить
- Способы получения и возврата кредита
- Ответственность за непогашенный займ
Как правильно и быстро выбрать кредитора
Главным критерием является надежность компании. Плюсом будет, если микрофинансовая организация или банк работает уже не первый год и имеет положительную репутацию. Последнее довольно легко проверяется. Достаточно почитать отзывы в интернете, желательно на сторонних сайтах, форумах и в соцсетях.
Далее при выборе кредита на обучение следует опираться на предоставляемые условия. Если речь идет о подготовке ребенка к учебному году или семестру, то лучше воспользоваться микрозаймовыми предложениями. Это быстро, просто и максимально удобно, а вероятность одобрения намного выше, чем в банке. Но есть и некоторые минусы, например, более высокий процент. При выборе микрофинансовой организации нужно ориентироваться на основные параметры, включая:
- срок кредитования;
- ежедневную процентную ставку;
- размер неустойки (штрафа, пени) в случае просрочки;
- возможность продления или отсрочки платежа;
- доступные способы получения и погашения микрозайма.
Новичкам часто дают беспроцентные микрокредиты, поэтому разумно воспользоваться предложением от нового МФО.
Если вы отправляете ребенка на учебу в Вуз или за границу, то микрозайма, конечно, не хватит. Поэтому рационально оформить кредит в банке. Многие компании предлагают специальные кредиты и займы на учебу с пониженной процентной ставкой и возможностью отложенного платежа. Также можно занять деньги у МФО на длительный срок. Тогда погашение будет осуществляться равномерно (раз или два раза в месяц) на протяжении нескольких месяцев, вплоть до одного года.
Какие требования предъявляют к клиентам
Потенциальный заемщик должен быть совершеннолетним, иметь гражданство Украины и постоянную прописку на территории страны. Официальное трудоустройство приветствуется, но не обязательно, поскольку многие микрофинансовые организации лояльно относятся к клиентам. Для оформления микрозайма не требуется предоставление справок о доходах, звонить работодателю не будут. Но тут есть свои нюансы, например, многое зависит от конкретной компании, суммы и персональных данных заемщика. Большинство МФО требуют, чтобы клиент:
- был не младше 18 и не старше 75 лет;
- имел постоянный источник дохода;
- предоставил действующий номер телефона.
Также обязательно потребуется наличие счета в любом украинском банке. Из документов в основном нужен только паспорт. Реже запрашивают ИНН. Чтобы повысить вероятность одобрения, особенно при оформлении крупного займа, рекомендуется сразу приложить отсканированные документы и личное фото к заполненной анкете, если это позволяет система микрофинансовой организации.
Регулирование онлайн-кредитов в Украине
Главным государственным органом, который отвечает за контроль МФО и онлайн-кредитования, является НБУ (Национальный банк Украины). Данную функцию эта организация начала исполнять, начиная с 2020 года, когда были приняты изменения в украинском законодательстве.
Одним из основных нормативно-правовых актов является Закон Украины (ЗУ) № 4241 «О защите должников при урегулировании просроченной задолженности». Документ закрепляет порядок взаимодействия между взыскателями и должниками.
Также кредитование в интернете частично попадает под законы, регламентирующие электронную коммерцию и защищающие права потребителей. Общегосударственное законодательство тоже используется для контроля, например, ГКУ (Гражданский Кодекс Украины).
Стандартные условия кредитования
Специализированные кредиты на учебу выдаются не всеми кредитными организациями. МФО редко предоставляют отдельные тарифы для получения образования. Это больше характерно для крупных банков. Условия отличаются в зависимости от выбранной компании. Более того, для отдельно взятого клиента могут быть предложены персональные условия. Компании-кредиторы обычно ориентируются на следующие параметры:
- возраст клиента;
- уровень и источник дохода;
- скоринговый балл и кредитную историю;
- персональный запрос клиента.
При оформлении учебного кредита в банке обычно предлагается не слишком высокий процент. Некоторые компании позволяют оформить кредит с отложенным возвратом. Это когда студент получает заемные средства на свое имя, пока учится ничего не платит, а возвращать сумму нужно будет уже после окончания Вуза и трудоустройства. Таких предложений на рынке не слишком много, поэтому иногда гораздо проще и разумней оформить обычный потребительский или целевой кредит. Средняя процентная ставка будет составлять от 10 до 20 процентов годовых, иногда больше или меньше.
При оформлении долгосрочного займа в МФО вам будет предложена ставка в среднем от 0,1% до 0,3% в сутки, что меньше, чем по краткосрочному микрозайму, но выше банковского кредита. Однако это удобный и быстрый способ получить крупную сумму без лишних проверок и документов. Вам могут одобрить сумму более 30 000 гривен, вплоть до 100 000.
Почему заявку могут отклонить
Заявку могут отклонить по разным причинам как в МФО, так и в банке. Обычно это случается, когда клиент не подходит по каким-либо критериям. Если у вы не вписываетесь в возрастные рамки или не имеете постоянной регистрации, то вам могут отказать. Иностранным гражданам тоже обычно отказывают.
Слишком низкий скоринговый балл (кредитный рейтинг) — тоже частая причина для отклонения заявки. Кредитная история, повышенная кредитная нагрузка и ошибки в онлайн-анкете могут привести к отказу. Последний пункт особенно часто является причиной задержки рассмотрения запроса, поскольку автопроверка выявляет недочет и отправляет заполненную анкету на ручную модерацию. Она может занимать до нескольких часов.
Пример расчета процентов по микрокредиту
Рассчитать размер переплаты несложно даже самостоятельно. МФО обычно при оформлении сразу указывают, сколько точно вы вернете в конце. Но все же для наглядности рассмотрим конкретный пример.
Пример. Исходные данные:
- размер кредита — 50 000 грн;
- срок кредитования — 12 месяцев;
- процентная ставка — 0,1% в сутки.
Для получения точной суммы переплаты за год нужно определить, сколько придется переплатить за сутки. Для этого умножаем 50 000 грн на 0,1%. Получаем 50 грн в день. В год получается 50 грн, умноженные на 365 дней. Итоговое вычисление: 50 000 грн + 50 000 грн x 0,1% x 365 = 68 250 грн. Получается, что переплата за год составит 18 250 гривен.
Способы получения и возврата кредита
Все МФО позволяют получить заемные средства на банковскую карту онлайн. После одобрения заявки и подписания электронного договора деньги мгновенно поступают на баланс карты клиента. Иногда дается возможность вывода микрокредита переводом на банковский счет.
Микрофинансовые организации, у которых есть физические офисы, позволяют забрать кредитные средства через кассу наличными. Реже доступны в качестве способа получения:
- электронные кошельки;
- системы денежных переводов;
- баланс мобильного телефона.
Погашение осуществляется аналогичными методами. Легче всего это сделать через сайт МФО с привязанной карты. Альтернативный вариант — терминалы самообслуживания. Некоторые компании позволяют оплачивать задолженность через партнерские компании. Но тут может быть комиссия, поэтому уточняйте сразу.
Ответственность за непогашенный займ
Если внести платеж не вовремя, то последуют штрафные санкции. Их размер и порядок начисления прописываются в договоре между сторонами. Максимальная переплата ограничивается украинским законодательством.
При длительной задержке платежа МФО имеет право передать ваш долг коллекторному агентству. Для этого заключается договор цессии (переуступки права требования). Взыскатели вправе использовать любые законные методы:
- текстовые, голосовые сообщения;
- email-рассылку;
- звонки и видеозвонки;
- личные встречи.
Количество взаимодействий, их порядок и допустимые нормы строго регламентируются украинским законодательством. Взыскатели не имеют право выходить за установленные рамки. И, разумеется, никто не вправе угрожать вам, вашим близким, наносить вред здоровью, имуществу, оказывать психологическое давление. В этом случае можно обратиться в суд.
Если МФО или коллекторы не могут мирно добиться возврата долга, они могут подать исковое заявление в суд для принудительного взыскания. При положительном решении судебные приставы арестуют ваше имущество, счета и т. д. Поэтому обязательно подготовьте доказательную базу, чтобы отстоять свою позицию.
Можно ли продлить кредит
Микрокредит можно продлевать, если МФО позволяет это сделать. Обычно услуга платная, но обойдется дешевле, чем неустойка. Банковские кредиты на учебу тоже иногда можно пролонгировать. Также допускаются кредитные каникулы (отсрочка) одного или нескольких платежей.
Образование требует вложений, поэтому иногда без кредита или микрозайма не обойтись. Главное, с умом подойти к выбору компании-кредитора, сравнить условия, почитать отзывы об организации. Наш сервис собрал для вас подборку надежных микрозаймов с быстрым оформлением и высокой вероятностью одобрения.
МФО | Юридична інформація |
|---|---|
CreditPlus |
|
MyCredit |
|
Є-Грошi |
|
Moneyveo |
|
Качай Гроші |
|
SOS credit |
|
Швидко Гроші |
|
Loany |
|
Money4you |
|
Credit7 |
|
SlonCredit |
|
Zecredit |
|
CreditKasa |
|
SelfieCredit |
|
Mybiz |
|
Твоя Позика |
|
Додам |
|